买保险这事，很多人一开始就卡在“该选哪个”上。与其纠结产品本身，不如先问自己几个问题。

先想想：你现在最担心什么？是退休后钱不够花，还是担心万一不在了家人生活没着落？这两件事听起来有点像，但实际上决定了完全不同的产品方向。

如果说担心的是“活得太久、钱不够用”，那年金险可能是你要看的。它本质上是一种以生存为给付条件的保险，保险公司按合同约定分期给你发钱。简单说就是：你存一笔钱进去，换一个长期稳定现金流的承诺。养老补充、子女教育金、甚至强制储蓄，都能用这个思路。

如果说担心的是“万一走了家里怎么办”，那终身寿险更对路。它的核心功能是身故保障，保额和现金价值会随时间增长——注意，这里说的是增额终身寿险这种类型，基本保险金额按合同约定比例递增。至于定额终身寿险，保额是固定的。两者的增值逻辑不一样，买之前得看清楚合同条款。

然后看看：你手头的保障型保险配齐了吗？医疗险、意外险、重疾险这些基础保障还没做好，就去研究年金险或终身寿险，有点像还没站稳就想跑。

还得考虑：这笔钱打算放多久？这类产品流动性不像银行存款，持有周期通常较长，短期用钱的需求不适合用它来满足。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。