很多用户咨询我们水滴保，说自己的乙肝从“大三阳”转成了“小三阳”，是不是买保险就容易多了？
实话实说，情况确实比之前乐观一些，但离“轻松投保”还有段距离。
保险公司看这个病，核心不是看你叫大三阳还是小三阳，而是看你现在的肝脏到底“累不累”。他们会重点盯住你的肝功能指标（比如转氨酶）、病毒DNA载量，以及B超有没有提示肝纤维化或者早期的肝硬化迹象。
在水滴保保险攻略里我们也常提到，核保结论通常逃不开这几种情况：
最理想的是标准体承保，也就是啥也不影响，正常买。但这要求极高，通常需要临床治愈（表面抗原转阴）且各项指标常年完美，现实中能遇到的概率极低。
最常见的是除外承保。也就是说，保险公司同意保你，但以后只要是乙肝引起的、或者跟肝脏相关的并发症（像肝硬化、肝癌这些），他们一律不赔。其他疾病该赔还是赔。
还有些公司可能会要求加费，让你多交点保费才能买；如果近期肝功能波动大，或者病毒活跃度高，那就可能直接被延期甚至拒保了。
我寻思了一下，如果大家试了一圈百万医疗险都被“除外”或者拒之门外，也别灰心。可以看看各地政府指导的惠民保，或者一些免健康告知的普惠型医疗险。
这类产品虽然报销比例和额度不如百万医疗险那么“豪横”，但它们对既往症的包容度是真的高。通常只把肝硬化、肝衰竭列为重大既往症，普通的慢性乙肝在很多惠民保里是有机会获得赔付的，只是比例可能会比健康人群低一点。
最后啰嗦一句，投保时千万别隐瞒病史。如实告知是理赔的基石，与其赌运气，不如多试几家公司的智能核保，看看哪家给出的结论最适合自己。如果有拿不准的地方，也可以来水滴保保险服务聊聊，我们帮你一起看看怎么配置更稳妥。