朋友圈里看到不少家长晒孩子住院的单据，心里就琢磨——这自费部分到底有多少啊？说真的，我家娃去年也得了一次肺炎，前前后后花了小八千，医保报了四千多，自己掏了将近四千。你说心疼吧，确实心疼；你说肉疼吧，也确实肉疼。反正就是单纯的有点后悔没早点了解小额医疗险这东西。

大家应该都知道，现在几百块就能买到百万医疗险，保额动不动就是两三百万，听着就让人安心。但是呢，这玩意儿有个硬杠杠——免赔额。什么意思呢？就是你自己掏的钱没超过1万块，保险公司不赔。我寻思了一下我没寻思明白，为啥设计成这个样子，后来想通了，百万医疗险本来就是保大病的，花小钱住院用它确实有点亏。

普通肺炎、肠炎、轮状病毒这类小孩子常得的病，住院花费一般在几千到一万出头。去掉医保报销的部分，自己往往还要掏几千甚至上万。百万医疗险用不上，这时候小额医疗险就派上用场了。它专门管这一万块以内的花费，和百万医疗险搭配起来，差不多能把住院费用cover住。

就拿平安的少儿住院万元护来说吧，它的报销范围涵盖社保用药和自费药，社保内外都能报，但比例会有差异，具体要以合同条款为准。保额方面有不同计划可选，最高能达到几万块，具体数字得看产品在售版本。选的时候重点关注三件事：报销范围广不广、免赔额低不低、比例高不高。

哦对了，如果你家孩子已经买了百万医疗险，小额医疗险可以作为补充；如果你还没买百万医疗险，建议先把百万医疗险配上，再考虑小额医疗险。毕竟大病风险比小病更棘手，对家庭财务的冲击也更大。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。