上周回老家，老同学跟我吐槽，说想给61岁的妈买份防癌险，结果一看健康告知就懵了——糖尿病加轻微脑梗，好几家保险公司的产品直接拒保。他问我：“是不是就没办法了？”
其实不是。防癌险这个品类，恰恰是给慢性病群体开的口子。
为什么这么说呢？咱们先搞清楚一件事：防癌险跟普通的百万医疗、重疾险不一样，它只保障癌症这一类大病，所以健康告知会宽松很多。但我得说清楚——宽松不等于没有门槛，还是得老老实实做健康告知，既往病史藏着掖着，出险理赔的时候吃亏的是自己。具体能否投保需以各产品的实际健康告知和核保结论为准。
好了，假设你父母能买，那接下来就面临第二个问题：防癌医疗险和防癌重疾险，到底先买哪个？
我的建议很简单，预算紧张的家庭，先把防癌医疗险搞定。为啥？因为它是报销型的——父母确诊癌症之后，治疗费、手术费、靶向药费，扣除免赔额之后实报实销。保额通常能到上百万，而保费呢，对60多岁的老人来说，一年可能就几百块到一千多。关键是，现在市面上已经有终身保证续保的防癌医疗险产品了，买了之后不用担心产品停售或者健康状况变化被拒保。这里要提醒一点：所谓“保证续保”通常意味着“费率可调”，也就是说保费可能会随着年龄增长或者医疗通胀调整，投保之前最好看清楚条款里的费率调整机制是怎么约定的。
防癌重疾险呢，属于给付型。确诊合同约定的恶性肿瘤，一次性赔一笔钱，这钱不限制用途——可以用于康复营养、护工费用，也可以补贴子女请假照顾父母的收入损失。它的优势是灵活性，但劣势也很明显：保费相对贵，而且对老年人来说容易出现“保费倒挂”——就是你累计交的保费跟保额差不多甚至还高。年龄越大、缴费期限越短，倒挂的概率越高。如果你发现给父母算了之后总保费接近保额，那这笔钱花得就不太值了，不如集中火力买防癌医疗险，再加一个当地的惠民保，把癌症住院的费用死死守住。
所以回到开头那个问题——父母有慢性病还能买吗？能。但怎么买、买什么、买多少，得结合你家的账本来算。
简单讲：预算紧张或者父母超过70岁，防癌医疗险加惠民保，先把大额医疗费堵住；预算相对宽裕且父母70岁以下，防癌医疗险叠一份防癌重疾险，保障更完整。
想看看具体的防癌医疗险产品长什么样，可以点水滴保保险攻略了解。