前几天一朋友问我，给老公买重疾险的时候，界面弹出一个“投保人豁免”，打钩要多交一笔钱，不打又怕亏了什么似的。这玩意儿到底要不要？说实话，没有标准答案，但你只要搞清楚几件事，心里就有数了。

先说钱的事。投保人豁免说白了就是个额外保障，触发条件是投保人万一出事，后面的保费不用再交了。听着挺美，但它是需要单独付费的。具体多交多少，各家产品不一样，跟年龄、性别、保额都有关系，没法给你一个固定的百分比。所以呢，预算宽裕就加上，预算本来就紧巴巴的，先把基础保障买足才是正经事——毕竟保费倒不是最贵的，重疾险本身的保额才是关键。

不过话说回来，这一关可不是光有钱就能过的。投保人豁免本质上也是一份小小的保险，保险公司要审核投保人的健康状况。如果你老公平时体检就小毛病一堆，很可能压根就加不上去。与其纠结要不要勾，不如先确认能不能勾。

还有一个关键点很多人不知道——投保人和被保险人是不是同一个人。如果是自己给自己买重疾险，其实根本用不着投保人豁免这个附加项。因为主流重疾险产品自带被保险人豁免，万一自己得了重疾，后面保费同样不用交。投保人豁免真正有意义的使用场景，是大人给孩子买、或者子女给父母买这种——投保人和被保险人分离的情况。

所以回过头想想朋友的问题：要不要勾？说到底就是个选择题，不是非勾不可，也不是完全没用。关键看你属于哪种情况。

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