很多人纠结医疗险和重疾险是不是得二选一，其实这俩压根就不是一回事，硬要选反而容易顾此失彼。
咱们水滴保经常遇到这种咨询：觉得有了百万医疗险，看病能报销，为啥还要多花钱买重疾险？或者反过来，觉得重疾险赔的钱多，医疗险是不是就多余了？
简单说，医疗险是“报销型”的，你住院花了多少，它按规矩给你报多少，主要是解决“没钱看病”的问题。但这里有个小门槛，大多数百万医疗险有1万左右的免赔额，而且只报医院内的治疗费。你要是想请护工、买营养品，或者因为生病没法工作导致工资没了，医疗险是不管的。
重疾险就不一样了，它是“给付型”的。只要确诊了合同里约定的大病，保险公司直接打一笔钱给你，不管你实际花了多少。这笔钱你拿去还房贷、付孩子学费，或者安心休养两三年不工作，都没人管你怎么花。它解决的是“生病期间没收入”以及“康复期各种隐形开销”的问题。
所以，最佳策略通常是两个都要。先用百万医疗险兜底大额医疗费，再用重疾险覆盖收入损失。
至于保额怎么定，业内一般建议重疾险保额覆盖3到5年的年收入。比如你一年挣20万，那50万到100万的保额会比较从容。当然，具体还得看你的家庭责任重不重，有没有房贷车贷。保费方面，不同年龄、性别和健康状况差异很大，不能一概而论说几千块就能搞定，得具体测算。
我寻思了一下，其实配置保险没那么复杂，核心就是看两点：一是能不能负担得起治疗费，二是生病了家里日子还能不能照常过。医疗险管前者，重疾险管后者。
如果你对自己该配多少保额心里没底，或者想了解不同险种的具体区别，可以去水滴保保险攻略看看更详细的科普。要是想根据自家情况量身看看，也可以上水滴保官网首页筛选一下，毕竟每个人的健康告知和家庭结构都不一样，适合别人的方案未必适合你。