很多人买增额终身寿险时都有个误区，觉得既然叫“增额”，而且交了15年或者20年保费，那到期了肯定能把交进去的钱连本带利拿回来，就像银行定期存款到期一样。
其实不是这么回事儿。
增额终身寿险本质上还是寿险，它的主要功能是提供身故或全残保障，同时具备长期的储蓄和资产规划属性。所谓的“增额”，指的是保额和现金价值会随着时间复利增长，而不是说到了某个时间点保险公司就自动给你发一笔“满期金”。
所以，15年缴费期满，并不代表你可以直接把已交保费“取回”。这时候你的钱还在保单里，以“现金价值”的形式存在。
如果你这时候急需用钱，想从保单里拿钱出来，通常只有两条路：
一是退保。也就是彻底解除合同，保险公司会把当时的现金价值退给你。但这里有个坑，得特别注意。在投保的前几年，尤其是头五六年，现金价值往往还没超过你交的总保费（也就是常说的“没回本”）。这时候如果退保，拿到手的钱会比交进去的少，是实实在在亏钱的。哪怕过了15年，虽然大概率已经回本且有收益，但退保意味着保障彻底结束，以后身故就没赔付了。
二是减保。部分增额终身寿险支持“减保”，也就是减少一部分保额，把对应的现金价值取出来用，剩下的保额继续有效。这有点像从账户里取点零花钱，不动用老本。不过，减保也不是想减多少就减多少，很多产品对每年减保的比例、次数都有严格限制，比如每年最多减保基本保额的20%，或者要求保单生效满5年才能申请。具体怎么操作，得翻翻你手里的保险合同，看看“减保规则”那一章是怎么写的。
我寻思了一下，大家之所以会有“缴费期满就能取钱”的想法，可能是把它和两全保险或者年金险搞混了。有些两全保险确实有“满期生存金”，到期活着就能领钱。但增额终身寿险没有这个设定，它的钱一直都在账上滚雪球，你想用的时候，得主动去“动”它。
另外，不同产品的现金价值增长速度不一样，有的快有的慢。如果你在考虑这类产品，别光听销售人员说“长期收益高”，得自己看看计划书里的现金价值表，算算第几年能回本，第几十年能有多少钱。毕竟，白纸黑字的合同才最靠谱。
如果你对这类长期规划还有疑问，或者想看看其他更灵活的工具，也可以去水滴保官网首页逛逛，多对比几款产品，心里更有底。