很多人买车险的时候容易忽略驾乘险，或者买了但没搞懂自己买的到底是保人还是保车。其实这俩区别挺大的，选错了可能真出事儿了才发现赔不了多少。

简单说，驾乘险就分“跟人”和“跟车”两类。

跟人型的，顾名思义，保障的是被保险人自己。不管你是开自己的车、借朋友的车，还是坐网约车、大巴车，只要发生意外，都在保障范围内。这种适合那些经常开车、或者经常需要搭乘不同交通工具的人，毕竟风险是跟着人走的嘛。

跟车型的，保障的是指定的那一辆车。不管是谁开这辆车，也不管车上坐的是家人还是同事，只要在车上出了意外，都能获赔。这种更适合家庭用车，或者车子固定由几个人使用的情况。如果你家里只有一辆车，平时主要是自己和家人坐，那跟车型的其实挺划算，一份保单保全车人。

我寻思了一下，很多人纠结选哪个，其实就是看自己的用车场景。你要是天天开不同的车跑业务，那肯定选人型的；要是就一辆家用车代步，那车型的就够了。

不过，选的时候有几个坑得避开。

一个是保额。有些产品看着便宜，但身故或伤残保额只有几万块，真遇到大事故根本不够用。建议至少选到每座几十万起步的，具体看自己预算和对风险的承受能力。

另一个是医疗报销范围。很多驾乘险只报社保内的药，自费药一分不报。现在好的产品在意外医疗这块会包含医保外费用，这点一定要看清条款。毕竟住院的时候，进口药、自费项目可不少。

还有免责条款也得扫一眼。比如酒驾、无证驾驶这些肯定是不赔的，但有些产品对特定高风险运动或者非营运车辆从事营运也有免责，买之前心里得有数。

至于选哪家公司，其实不用太纠结品牌大小，关键看理赔服务口碑和条款本身。我们水滴保保险服务里也有不少这类产品可以对比，你可以看看具体的保障责任再决定。

总之，别为了省那几十块钱买低保额、窄保障的产品。意外险这东西，平时觉得没用，真用上了就是救命钱。