说实话，60岁真的是个分水岭。保费一下子蹿上去不说，能选的产品也少了很多。

这个年龄段投保免健告医疗险，保费进入明显上升区间，基本是年轻人的好几倍。具体涨多少，跟产品有关，跟年龄精确值也有关，反正不会太便宜就是了。产品之间的价差也拉开了，贵的和便宜的相比，一年能差出几千块。

所以第一个建议是：先别急着看价格，先看看你爸妈的身体情况。

有些产品对既往症管得比较严，有的干脆直接除外，有的会给一点点保障但限额很低。部分免健告医疗险对重大既往症有一定保障，但通常限额较低，且可能有免赔额和等待期限制。具体得看条款，但别指望能赔很多。

要是父母有癌症、心梗这类病史，与其计较保费高低，不如先看清楚既往症条款。有保障总比没有强，哪怕它有上限。这部分很容易踩坑——有些看着便宜的产品，其实既往症除外范围特别广，反而不如贵一点但既往症能赔的产品划算。

家庭单投保这个事儿，知道的人不多。

部分产品支持家庭单投保，人数凑够了可以打折扣。人越多折扣力度越大，具体规则得看条款。光是给自己投不够，最好把父母、配偶、子女都算进去。为啥？因为高龄的保费基数高，省下来的绝对金额反而更可观。

投保年龄上限是最容易被忽略的一点。

有些产品最高只卖到65岁，有的能到70岁。一旦超龄，要么买不了，要么保费涨得离谱。不同产品投保年龄上限不同，得看清楚再选。

如果你爸妈已经60出头，建议先看投保年龄上限更高的产品，别等到65岁才想起来投保，到时候发现能选的产品已经不多。

说到底，保费会涨，产品会停售，身体状况也会变化。与其到时候手忙脚乱，不如现在就动起来。提前规划好未来10年左右的保费支出能力，也能避免中途因为保费压力太大而不得不退保。

给爸妈买保险这件事，有时候不是因为有钱，而是因为有责任。趁还来得及，先动起来。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。