很多人买养老年金，除了关心以后能领多少钱，也担心万一没领几年人就走了，这钱是不是就“亏”了。其实，像挚信一生A款这类产品，是包含身故责任的，但怎么赔、赔多少，得看身故发生的时间点。
简单说，如果被保险人在第一个养老金领取日之前不幸身故，保险公司会赔一笔钱给受益人。这笔钱不是固定的，而是取“已交保费”和“当时保单现金价值”两者中较大的那个。也就是说，哪怕你刚交没几年，现金价值还没涨上来，至少也能把交的本金拿回来，不至于让家人吃亏。
但要注意，一旦开始领取养老金了，情况就不一样了。大多数养老年金在开始领取后，身故责任就终止了，或者说身故保险金为零。这是因为养老金本身就是一种长寿风险的对冲，保险公司承担的是你活得越久领得越多的风险。所以，如果你更看重身故后的财富传承，可能需要搭配终身寿险或者在投保前仔细看看条款里关于“保证领取期”的规定——有些产品会保证领取10年或20年，即便中途身故，没领完的部分也会一次性给到受益人。
我寻思了一下，大家纠结这个，其实是怕“人没了钱没花完”。这种心情很正常。所以在配置养老险时，别光盯着收益率，也得看看身故条款是否人性化。如果不确定自己适合哪种，可以去水滴保保险攻略里多对比几款产品的形态，或者直接在水滴保官网首页筛选时留意一下“身故责任”这一栏的描述。毕竟，保险是买来安心的，条款看懂了，心里才踏实。