你身边有没有那种朋友——出入高档写字楼，笔记本不离手，一年飞个几十趟高铁飞机，看起来光鲜亮丽，但身体早就被加班熬得七七八八了？

我接触过不少外资企业的员工，有个挺有意思的现象：他们普遍觉得自己公司福利不错，医保加上团体险，“应该够了吧”。结果一问，连一份正经的商业意外险都没配。

问题出在哪？不是钱的问题，是意识盲区。

出差族的第一道防线：意外险

经常坐高铁、乘飞机的人，面临的意外风险确实比宅家族高一些。商业意外险通常会覆盖公共交通场景下的意外伤害——注意，这里说的是意外伤害，不是航班延误，也不是行李丢失（那些属于旅行险的范畴，别搞混了）。

所以对于频繁出差的白领来说，一年几百块的综合意外险，算不上多贵，但能在极端情况下帮你兜住一部分经济压力。

光靠医保和团体险，不够用

有人可能会说：“我有社保，公司还给买了团体医疗险，还需要自己掏钱买商业险吗？”

这就涉及到两个险种的根本区别了。百万医疗险主要报销住院产生的医疗费用，属于报销型，得先花钱再报销。重疾险则是给付型的，确诊合同约定的重大疾病后，保险公司直接赔一笔钱，这笔钱你想怎么用都行——康复期间的收入损失、营养费、护工费，都包括在内。

换句话说，团体险和社保能帮你报销一部分医疗账单，但康复期没法工作那几个月的生活开支、房贷车贷，不会因为你生病就暂停。重疾险的意义就在这儿。

别贪多，按需来

当然，我不是说你必须把三个险种一次性全配齐。保险配置这东西，得看你的收入水平、家庭责任、健康状况来综合判断。预算有限就先保大风险，预算宽裕了再逐步补齐。

想了解具体的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。