很多人交了多年社保，以为生病住院都能报销，结果真出了事才发现不是那么回事。

这里有个关键点得说清楚：医保药品目录、诊疗项目目录和医疗服务设施目录之外的费用，医保基金是不支付的。就拿癌症靶向药来说，如果用的药不在目录里，这笔钱就得自己掏。所以社保的定位是“保基本”，不是什么都能报。

但医疗费还不是最让人头疼的。

设想一个场景：家庭经济支柱得了大病，治病期间没法工作，收入直接断了。康复期可能还要持续三五年，这段时间的营养费、护理费、甚至房贷车贷，哪样不是钱？社保能报医疗费，可这笔收入损失它不管。重疾险的作用就是针对这个——达到合同约定的疾病定义条件后给付保险金，用来弥补收入中断和康复期的各种开支。

再说身故这件事。不是所有身故社保都赔的，工伤导致的那部分归工伤保险管，但如果是因为疾病或者非工伤意外走的，社保主要是给遗属发放丧葬补助金和抚恤金，说白了是份关怀，不是足额的经济补偿。寿险就是在这种情况下给家人留一笔钱，让生活不至于垮掉。

至于意外风险——烧伤烫伤、交通事故这些，意外险能覆盖意外医疗费用，严重的导致伤残或身故也会按合同约定给付。

所以你看，社保是地基，商业保险是上面的房子。地基得有，但房子怎么盖、盖多高，得根据自己的情况来掂量。想进一步了解具体怎么选，可以看看水滴保保险攻略。