一个人住的时候，风险好像没那么明显。

早上出门没人问你带伞，下班回家冰箱空着也没人唠叨。外卖随叫随到，深夜加班也没人催你早睡。这种日子过久了，有时候真的会忘了——万一哪天身体亮红灯，或者出了什么意外，钱的问题怎么解决？

这不是在吓唬谁。就是单纯想说，30岁这个年纪，不管是已婚还是未婚，提前想清楚几件事，以后会从容很多。

重疾险：给自己的底气

现在随便一场大病，治疗费加康复期开销，几十万的支出很常见。医保能报一部分，但很多进口药、自费项目不在报销范围内。重疾险的作用在于，确诊合同约定的疾病后，能拿到一笔钱——这笔钱怎么花由你决定，治病、还房贷、补充生活费都行。

挑的时候别光看保费高低。保障是否覆盖高发疾病、赔付比例怎么样、有没有豁免功能，这些更值得留意。

意外险：别以为离你很远

通勤路上骑车摔了一跤，工地干活磕了碰了，甚至哪天倒霉遇到个电梯故障——意外这东西，从来不打招呼。意外险通常包含意外身故、伤残和意外医疗两块责任，价格不贵，杠杆率高。

选的时候看清楚职业类别要求，有些产品对高风险职业有限制。另外，猝死保障这块也可以留意一下，毕竟现在工作强度摆在那儿。

医疗险：医保的好搭档

百万医疗险这两年很火，主要是因为它能报销医保报不了的那部分大额医疗支出。几百块的保费换来几百万的保额，对普通家庭来说是个不错的兜底工具。

重点关注续保条件，优先考虑保证续保时间长的产品。另外，像靶向药、院外购药这些责任，也得看清楚条款。

定期寿险：万一的万一

有人觉得买寿险是给家人的保障，自己一个人过，这钱花得冤。可仔细想想，父母年纪大了，如果哪天自己不在了，他们的养老怎么办？定期寿险的保费相对低，保额可以做得很高，核心功能就是把“极端情况下家人还能正常生活”这件事兜住。

受益人怎么写，其实挺重要的，建议认真想一想。

储蓄险：给未来的自己存点钱

如果手头有闲钱，暂时也没有明确的用途，年金险或者增额终身寿险可以作为长期储蓄的工具。不过这类产品资金流动性较弱，提前退保可能会有损失，得确保这笔钱确实长期用不到。

说了这么多，其实就想表达一个意思：保险这东西，适合别人的不一定适合你。搞清楚自己的风险缺口和财务状况，比看一百款产品测评有用得多。

如果拿不准，或者想了解更具体的配置思路，可以参考水滴保保险攻略，里面有不同人群、不同需求的投保思路，或许能给你一些启发。