普通家庭最怕什么？积蓄不多、收入单一、房贷还没还完——万一哪天经济支柱突然倒下，整个家说垮就垮。

这时候商业保险的作用就体现出来了。但很多人搞不清商业保险到底是什么，其实它不是一个产品，而是多类险种的统称，主要分三大块：健康保险、意外伤害保险和人寿保险。

健康保险里最常见的是重疾险和医疗险。重疾险不是用来报销医药费的，它是确诊重大疾病后一次性给付的，用来弥补收入中断和康复期开销；医疗险才是报销住院费用的，社保报完的部分它接着报。

意外险和定期寿险专门应对意外和身故风险——意外导致的伤残或身故、疾病导致的身故。这两类产品保费低、保额高，杠杆率相当可观，能以较小的代价撬动较大的保障。说白了，就是用一顿饭的钱，给家庭留一条后路。

不过要注意，杠杆率会随年龄增长而下降，而且投保需要符合健康告知要求。配置的时候，得结合自己承担的家庭责任、经济状况和实际需求来综合考虑，别盲目买太多，也不能什么都不买。想进一步了解具体怎么选，可以看看水滴保保险攻略。