很多人以为买多少保额，出险时就赔多少钱——还真不是这么回事。以鑫禧人生臻享版终身寿险为例，它的赔付金额是"动态"的，会随着时间推移和具体情况发生变化。

那到底受哪些因素影响？最核心的有三个：累计已交保费、现金价值和有效保额。最终赔付金额是这三者里取最大的那个。哪个数值高，保险公司就按哪个给你赔。

这里有个细节需要搞清楚：有效保额不是一成不变的。从第二个保单年度开始，它会按约定比例复利递增。你持有的时间越长，这个数字可能越大——但别急着把它当成投资收益，有效保额增长≠你的钱在增值，这是两个概念。

还有一个关键参数是"给付比例"，它和被保险人的年龄挂钩，不同年龄段对应不同比例。所以同样交了100万保费，30岁和55岁出险，最后到手的钱可能差出一大截。

说白了，增额终身寿险的赔付逻辑比你想的复杂。投保前一定要把条款逐字看完，搞清楚自己买的究竟是什么。想了解更多产品对比和投保思路，可以看看水滴保保险攻略。