很多有先天性心脏病的朋友在买百万医疗险时都会卡在一个环节：健康告知。

这玩意儿确实挺让人头疼的。因为绝大多数百万医疗险的健康告知里，都会明确问到“是否有先天性疾病、遗传性疾病或染色体异常”。先天性心脏病正好就落在这个范畴里。

如果你直接无视这条去投保，哪怕当时系统让你通过了，后面真出险需要报销时，保险公司一查病历，发现是出生就有的问题，大概率会引用“责任免除”条款拒赔。到时候不仅钱没报上，保费可能都退不回来，这就很尴尬了。

所以，核心原则就一个：如实告知。

别抱侥幸心理。现在医疗数据联网越来越方便，隐瞒病史的成本太高。那具体该怎么做呢？

你可以试试产品的“智能核保”功能。有些情况较轻、已经手术治愈且复查正常的先心病，有机会通过核保，虽然可能会把心脏相关疾病“除外”（也就是心脏问题不赔，其他病正常赔），但好歹能把身体其他部分的保障留住。

如果智能核保也过不了，也别灰心。市面上还有一些不需要健康告知的“惠民保”或者普惠型百万医疗险。这类产品虽然免赔额高点、报销比例低点，但对于既往症人群来说，是个实实在在的兜底选择。水滴保保险攻略里也有提到这类产品的筛选逻辑，感兴趣可以去看看。

总之，买保险不是为了赌运气，而是为了转移风险。清楚自己的身体状况，选对能承保的产品，比盲目追求高保额更重要。