朋友圈又在刷“保险要涨价”的消息了。

说实话，每次看到这类内容我都有点懵——预定利率是个啥，跟我买重疾险有什么关系？后来仔细研究了一下，才搞清楚这里面的逻辑。简单说，预定利率相当于保险公司给保费“打了个折”的空间，利率往下走，保费就会往上走。尤其是那种保几十年的长期重疾险，受影响最明显。

所以问题来了：要不要搭这趟“末班车”？

我的看法是，别光盯着“省钱”两个字。先问自己几个问题：身体情况怎么样？之前有没有被拒保或除外过？如果暂时买不了，等身体好了还能不能买？等等。

说到这儿，有些产品设计确实对“非标准体”友好一些。比如核保复议这个功能——投保时被除外或加费了，只要保单满一定期限（以条款约定为准）、健康状况有所改善，是可以申请重新审核的。我寻思了一下没寻思明白的是，这功能不是每款产品都有，得看具体条款。

至于具体买哪款产品划算，我倒不建议盲目追所谓“热门”。不同人的年龄、保额、预算差异很大，同样的产品别人觉得香，换个人可能完全不合适。最靠谱的办法还是结合自己的健康告知情况和实际需求去挑选。

如果你也在纠结这件事，不妨先理清楚自己的保障缺口在哪里。想了解更多基础思路，可以参考水滴保保险攻略。