说实话，这个问题我被问过不少次了，每次都挺让人心疼的——很多朋友不是不知道自己身体有点特殊情况，而是真的不知道怎么开口、怎么操作。
先天性心脏病，听着吓人，但它其实是一大类疾病的总称。有的朋友是简单的卵圆孔未闭，体检时才发现的；有的是小时候做了手术，现在跟正常人差不多；也有情况比较复杂、需要长期关注的。不同的情况，在保险公司眼里的待遇差别大了去了。
关键点在于：现在是现症还是已经治愈康复了。
如果你现在心脏还有问题、还在治疗或者随访观察中，那大多数商业医疗险、重疾险会直接拒保。这不是保险公司故意为难谁，而是先天性心脏病作为先天性疾病，本身在很多产品的条款里就属于免责范围，保险公司要控制风险。
但如果你是小时候做过手术，术后复查多年都正常，没有并发症，心功能也稳定——这种情况就有转机了。有的保险公司会除外相关责任承保，有的会加费承保，少数特别轻微的类型甚至有机会标准体投保。注意，我说的是“有机会”，最终结论还是要看保险公司的核保人员怎么评估你的具体病情。
还有一点特别特别重要，投保时必须如实告知先天性心脏病病史。健康告知问卷里一般都有相关问询，千万别想着隐瞒或者侥幸不说。一旦被查出来既往病史没有如实告知，理赔纠纷、甚至合同无效的风险是真实存在的。带病投保本身不违法，但不告知会有很大风险。
不同险种的核保宽松程度也不太一样，医疗险通常核保较为严格，重疾险次之，寿险相对来说可能稍微友好一点——但这个不是绝对的，具体还得看产品条款和保险公司的核保政策。
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