得了I型糖尿病，想买份商业保险心里踏实点，结果发现好多产品都投不了，这种心情我特别能理解。毕竟I型糖尿病属于自身免疫性疾病，需要终身依赖胰岛素治疗，在保险公司眼里，这确实是个“高风险”标签。
但这不代表我们就彻底被拒之门外了。有些险种对健康状况的要求没那么严苛，还是有机会配置的。
先说最容易买的，意外险。大部分意外险只保外来的、突发的意外事故，跟身体内部的疾病关系不大。所以很多意外险的健康告知里压根就不问糖尿病，或者问得很宽泛。只要咱们能正常工作生活，没有因为糖尿病导致严重的并发症影响行动能力，买份意外险通常问题不大。这也是为什么我建议糖友们先把意外险配齐，毕竟谁也没法预测明天会不会磕着碰着。
再就是防癌险。癌症和糖尿病虽然都是大病，但在保险核保逻辑里，它们是两码事。防癌险只保癌症，健康告知通常只问有没有肿瘤、结节或者相关的癌症病史，很少会去深究血糖情况。所以，如果重疾险因为I型糖尿病被拒了，防癌险是个非常不错的“备胎”，至少能把最高发、治疗费用最贵的癌症风险给兜住。
至于大家最关心的重疾险和百万医疗险，实话实说，I型糖尿病患者想正常承保（不加费、不除外）真的很难。大多数产品在健康告知环节就会直接拦住。不过，也不是完全没路走。有些产品支持智能核保，你可以试着填一下自己的具体情况，比如发病年龄、目前的血糖控制水平、有没有并发症等。系统可能会给出“拒保”、“加费”或者“除外责任”的结论。哪怕是被除外，如果能保住其他几十种重疾的风险，我觉得也值得考虑。
另外，部分寿险或者年金险这类带有储蓄性质的保险，健康告知相对宽松一些。如果预算充足，且主要目的是财富传承或养老规划，也可以关注一下这类产品。
这里必须得啰嗦一句，也是最重要的一句：投保时，一定要如实健康告知！千万别想着“我不说保险公司就不知道”。I型糖尿病的诊疗记录在医保卡、医院病历里都有迹可循。如果现在隐瞒了，将来真出险理赔时，保险公司一查一个准，到时候不仅赔不到钱，保费可能都退不回来，那就真是赔了夫人又折兵。
如果不确定自己适合哪款产品，或者在智能核保时拿不准怎么填，可以去水滴保保险攻略看看相关的科普，或者利用平台上的智能核保工具多试几家，总能找到适合自己的那一款。