给家里的一老一小买保险时，很多人会纠结：要不要顺手给他们配个定期寿险？

说句实在话，这事儿得看“责任”。

定期寿险这东西，说白了就是“留爱不留债”。它保的是身故或全残，赔下来的钱是给活着的人用的——还房贷、付学费、维持日常生活。所以，谁在赚钱养家，谁才是定寿的主角。

先说孩子。咱们做家长的，肯定想把最好的都给孩子。但客观来讲，未成年人不承担家庭经济责任。而且监管对未成年人的身故保额有明确限制：10周岁以下不超过20万，10到17周岁不超过50万（航空意外等特殊情况除外）。这意味着，就算你买了定寿，能赔的额度也就那样，杠杆意义不大。与其把预算花在定寿上，不如多看看水滴保保险攻略里提到的重疾险、医疗险和意外险，这些更能解决孩子成长过程中的实际医疗和意外风险。

再看老人。父母年纪大了，身体机能下降，这时候买定寿，保费往往贵得让人肉疼，甚至可能出现“保费倒挂”（交的钱比赔的钱还多）的情况。大多数老人已经退休，不再是家庭的主要经济来源，他们更需要的是应对疾病和意外的保障。比如百万医疗险或者专门的老年意外险，实用性要强得多。

我寻思了一下，咱们普通家庭的预算毕竟有限。如果把钱撒胡椒面一样分给每个人，可能最后谁的保障都不够扎实。更理性的做法是“抓大放小”：先把家里赚钱最多、责任最重的那位（通常是夫妻二人）的定期寿险保额做足，确保万一发生风险，家里的天塌不下来。至于老人和孩子，重点放在健康保障和意外防护上。

当然，每个家庭情况不同。如果你家老人还在创业或者有巨额债务需要传承，那另当别论。但对绝大多数普通家庭来说，定寿确实是青壮年经济支柱的“专属装备”。

如果想根据父母的年龄和身体情况再细看看，也可以去水滴保官网首页自己筛一筛产品，心里有个底总比盲目跟风强。