经常有家长在水滴保保险攻略里问，给孩子买保险到底该怎么选？市面上产品那么多，名字也花哨，看花了眼也不知道哪个是真有用。

其实给孩子配置保险，核心就一个原则：先保障，后理财。别一上来就盯着那些能返钱、能存教育金的看，先把孩子成长过程中最容易遇到的疾病和意外风险兜住，这才是正经事。

咱们拆开来看看，哪几样是真正必须的。

医疗险算是使用频率最高的。小孩子抵抗力弱，感冒发烧、肺炎住院是常有的事。百万医疗险能报销大额的住院花费，不管是自费药还是进口器材，只要符合合同约定都能报，能极大减轻家庭的经济压力。如果是日常小病小痛，也可以搭配小额医疗险，虽然保额不高，但免赔额低，实用性很强。

重疾险的作用和医疗险不太一样。它不是拿来报销医药费的，而是确诊合同约定的重疾后，直接赔一笔钱。这笔钱怎么用保险公司不管，你可以拿来付康复费、营养费，或者弥补家长因为照顾孩子而误工的收入损失。像白血病这类少儿高发重疾，治疗周期长，后续护理成本高，重疾险的赔付就能起到很好的支撑作用。

意外险也不能少。孩子活泼好动，磕磕碰碰、烫伤骨折在所难免。少儿意外险主要看重意外医疗的额度，最好是不限社保范围、0免赔的产品。至于身故赔付，国家有规定限额，所以不用过度追求高保额，重点放在医疗报销上更实在。

至于教育金、年金这类储蓄型保险，本质上是一种强制储蓄或理财工具。如果家庭预算充足，且前面的健康保障已经配齐了，再考虑也不迟。毕竟，只有人平安健康，未来的教育规划才有意义。

每个孩子的情况不同，具体怎么选还得看家庭预算和孩子的健康状况。拿不准的时候，可以去水滴保官网首页看看，或者找专业的顾问咨询一下，别盲目跟风。