得了癌症之后，想买保险确实挺让人头疼的。以前觉得离自己很远的那些条款，现在得一个个抠着看。
咱们先说最基础的。意外险这东西，其实跟健康关系不大，只要你能正常工作生活，大部分都能买。一年百来块钱，买个几十万保额，算是给日常生活加个底。毕竟谁也不敢保证出门不磕碰，这个险种对癌症患者来说，门槛是最低的。
再说说大家最关心的医疗费报销。普通的百万医疗险，健康告知那一关基本就过不去。但现在市面上有一些专门针对既往症或者免健康告知的产品，比如某些惠民保或者特定的“免健告”医疗险。这类产品有个特点：虽然能买，但对于投保前已经患有的癌症（既往症），很多是不赔的，或者赔付比例、额度有特殊限制。所以买的时候，别光看能不能投进去，得看清它到底赔不赔你现在的这个病，或者只赔新发的其他大病。
如果担心癌症复发，现在还有一种叫“癌症复发险”的东西。这玩意儿就是专门给得过癌的人设计的，保的是复发、转移或者持续治疗的费用。不过要注意，这种保险通常只保特定的几十种高发癌症，而且不同癌症的费率和免赔额差别挺大。比如甲状腺癌、乳腺癌可能条件宽松点，其他的就不一定了。
至于重疾险，说实话，确诊后能买的非常少。即便有，保额往往也很低，价格还不便宜。对于已经患病的朋友，指望重疾险一次性拿笔钱弥补收入损失，难度比较大。这时候，把有限的预算花在能实实在在报销医疗费的险种上，可能更务实。
总结一下，癌症患者配保险，顺序大概是：先看看当地的惠民保或者免健告医疗险能不能覆盖部分医疗支出；其次配上意外险防身；如果预算还有富余，且符合特定条件，再考虑癌症复发险。别盲目追求大而全，看清楚条款里关于“既往症”的定义和赔付规则，比什么都重要。具体产品怎么选，也可以去水滴保保险攻略看看相关的科普内容，心里更有底。