很多人在买重疾险的时候会卡在一个问题上：选终身还是选定期？

说实话，这个问题没有标准答案。但有一件事很重要——选错了，代价不小。

终身重疾险最大的特点是“只要活着，保障就在”。不用操心六七十岁以后还能不能续保，也不用担心产品停售把自己晾在半空。从好的方面看，这种稳稳当当的感觉确实让人心里踏实，尤其是现在人均寿命越来越长，老年时期患病理赔的概率客观存在。

但是，羊毛出在羊身上。保障时间拉长，保费自然会比定期型高出不少。同等保额、同等投保条件下，终身型的年缴保费通常是定期型的数倍。具体差多少，每款产品不一样，得看条款怎么定。

而且，不是所有终身重疾险都有储蓄功能或现金价值，这一点容易被忽略。有的产品纯消费型，有的带返还，选之前得看清楚合同。

那什么情况适合选终身呢？简单说——预算相对宽裕、不想折腾、就是想要一辈子的安全感。反过来，如果现在手头紧、或者已经有其他保障在身，定期型也不是不能用，就是得接受一个前提：到期之后你得想办法续上。

怎么判断？问自己三个问题：现在每年能拿出多少钱不影响生活？健康情况怎么样，以后投保会不会变难？如果保障中断，最坏的后果是什么？想清楚了这几点，答案就清晰多了。

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