很多人买重疾险，关注点全在重疾保障上，结果到理赔环节才发现——哎，身故这一块怎么跟想的不一样？
先说身故保险金。这块责任业内有个比较常见的做法：按被保险人年龄分档。18岁前身故，退的是你已经交出去的保费；18岁及以后身故，赔的是基本保额。当然我说的是“常见做法”，具体到某款产品，是不是这样、比例多少、赔的是保费还是保额，都得看合同怎么写的。
举个例子，部分产品身故责任就是18岁前退保费、18岁后赔保额这种设计。但这不代表所有重疾险都一个样。有的产品身故赔保额是固定的，有的轻症赔付比例更高，还有的产品压根不包含身故责任——你得额外加钱附加。
再说保费豁免。这是个好东西，简单说就是得了合同里约定的轻症或重症，后面的保费不用再交了，但保障继续有效。部分产品自带被保人轻症、中症豁免。投保人豁免一般是附加的，加了的话保费会贵一些，要不要加看个人预算和需求。
有一点要特别注意：不管是身故保险金还是保费豁免，具体怎么赔、赔多少、需不需要额外附加，都要以你投保时那份保险合同的条款为准。产品宣传页上写的再好听，都不如条款里白纸黑字写得清楚。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。
总之，买之前把“身故怎么赔、豁免怎么用”这几个问题搞清楚，比什么都强。别等到出险了才发现条款对不上，那就晚了。