买重疾险，面对一堆可选责任，很多人第一反应是“都加上算了”。但说实话，真不是那么回事儿。
你想啊，少儿特定疾病保障——这名字一听就知道是给小孩准备的。市面上这类产品通常会有年龄限制，过了对应的年龄再投保基本没什么意义。成年人附加这项，纯粹是白花钱。而且这类责任往往不便宜，删掉它省下来的预算，挪到真正有用的地方不香吗？
再说投保人豁免。这东西听起来挺良心，投保人出事后面保费不用交了。但仔细想想它的原理：豁免的是后续保费，杠杆大小取决于剩下没交的年数。如果选了趸交或者三年、五年这种短期缴费，剩余保费本来就没多少，豁免能省下来的钱很有限，反而还要额外交一笔豁免保费的钱，怎么算都不太划算。长期缴费二三十年那种情况才比较值。
还有一点绕不开的，就是保费变化。不附加任何额外保障时，每年要交的基础保费其实相对可控。一旦加上身故责任，保费会有明显上涨。多选几项的话，累积下来不是小数目。我就见过有人加着加着，保障是全了，但交费压力也上去了。
说到底，附加责任怎么选，核心就一句话：在自己经济允许的范围内，按实际需求来，别贪多。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。