百年人寿悦行天下（启行版）两全险已于2025年9月停售。买过或打算了解这款产品的朋友，最该搞清楚的一件事就是——哪些情况不在保障范围内。

两全险结合了保障和储蓄功能，涵盖身故保障和满期生存金，看起来覆盖面挺广。但保障这东西，从来都是有边界的。

免责条款分两种。法定免责，是《保险法》硬性规定的，不管你买哪家产品都适用。比如，合同成立或效力恢复之日起两年内，被保险人自杀的，保险公司一般不承担给付保险金的责任——但这里有个例外，如果被保险人自杀时是无民事行为能力人，这条不适用。这是写在法律里的，板上钉钉。

约定免责呢，各家公司可以根据产品定位自己设定，前提是这些内容必须白纸黑字写进保险合同才有效。常见的包括极限运动、核辐射、战争暴乱、酒驾无证驾驶等等，具体有没有、有几条，得看条款。

由于缺乏官方完整条款，无法逐一确认百年人寿悦行天下（启行版）约定了哪些免责项目。所以——别凭行业惯例或别人买的经验来判断自己这份保单，具体得看自己的合同。划重点：保险合同里的「责任免除」章节才是最终答案。投保前把免责条款逐条过一遍，有不明白的地方，可以咨询保险顾问或者水滴保客服，确认清楚再下手。

还有一点，带病投保必须如实告知健康状况。如果投保前已经有某些疾病或健康问题，隐瞒不报，后续理赔大概率会出问题。最终承保和理赔结论，由保险公司根据实际情况判定。

想继续了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。