身边不少朋友买保险时都会纠结一个问题：要是没出事，钱还能拿回来就好了。
这种心理很正常。谁的钱都不是大风刮来的，交出去的保费万一打了水漂，总觉得亏得慌。于是乎，返本型保险成了很多人的心头好——“有病治病，没病存钱”，听起来怎么都不亏。
但你有没有想过，这套逻辑可能经不起细琢磨？
先说保费这件事。返还型保险之所以能到期返钱，是因为你交的保费里除了风险保障费用，还额外多掏了一部分——这部分钱会被保险公司拿去投资运作，等合同到期再还给你。说白了，多出来的钱就是你自己存进去的，只是换了个地方存。消费型保险则只覆盖风险保障，不涉及这笔“存钱”的部分，所以保费压力相对小一些。
所以问题来了：你愿意为“存钱”功能多付保费，还是想把每一分钱都花在刀刃上？不同人有不同答案，这没有绝对的对错。关键是别被“返本”两个字晃了眼，忽略了自己实际的保费负担能力。保险首先是用来转移风险的，保障够不够用才是核心。
如果你想进一步了解不同类型保险的保费结构差异，可以参考水滴保保险攻略。