很多人买保险时有个矛盾心理：保障想要，储蓄也想要。于是市面上出现了一种“既能保病、又能存钱”的产品，听起来两全其美——但问题来了，你真的需要它吗？
先说个扎心的事实。监管层面明确强调，健康保险的核心职能是风险保障，要回归保障本源。那些打着“储蓄”旗号的健康险产品，实际上是附加了现金价值增长或分红机制的健康保障计划，本质上还是在卖健康险，只是多了资金积累的功能。这类产品的收益表现跟保险公司的实际经营状况挂钩，分红水平不确定，万能账户结算利率超过最低保证利率的部分也是不确定的。换句话说，别指望它像存款那样稳定。
我寻思了一下我没寻思明白的是，很多人买这类产品的时候，往往连基础保障都没配齐。重疾险、医疗险这些核心险种还没到位，就想着既要保障又要储蓄——这不是本末倒置吗？
那什么人真正适合考虑这类产品呢？前提有三个：基础保障已经配齐了，手里有一笔短期内用不到的钱，而且对资金积累有长期规划的需求。满足了这些条件，再去研究具体产品也不迟。
关键的一点，购买前一定要充分评估自己的经济承受能力。这类产品的保费通常比纯保障型产品高出不少，如果因为保费压力影响了日常生活质量，那就完全背离了买保险的初衷。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。