有个现象挺有意思的——很多人买重疾险之前，会花大量时间对比产品测评，却很少先问自己一个问题：我到底适不适合买终身的？

说实话，终身重疾险的保费通常比定期的高出不少。这笔账你得先算清楚，量入为出永远是第一原则。

但话说回来，有些人的情况确实比较特殊。

比如家里的“顶梁柱”，两口子上班还着房贷车贷、养着孩子和老人，家庭收入结构本身就比较脆弱。万一哪天身体出了问题、重疾来了，工作能不能继续都不一定，收入直接断档。这种情况下，终身重疾险提供的就不只是一笔治疗费，更是给整个家庭财务留了一条后路。定期险到期后你还能不能买到、会不会因为健康变化被加费或者除外，谁也说不准。

再比如，有些朋友家里长辈得过重病，心里一直有这个疙瘩。虽然有家族病史不等于自己一定会得，但在投保的时候，保险公司会重点审核这部分——核保结论可能是加费、可能是除外，甚至极端情况下拒保都有可能。所以这类朋友与其纠结“买不买”，不如先把健康告知做好、预核保流程走清楚，对自己的风险敞口有个清醒认识。

说白了，保终身重疾险就是个“早买早安心”的逻辑。年轻时候身体好、保费相对低，锁定终身保障之后，往后年龄大了或者身体出现小毛病，也不用担心保障断档。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。