很多人觉得百万医疗险就是保大病的，平时有个头疼脑热根本用不上，毕竟那一万块的免赔额像道坎儿，跨过去不容易。

但对于40岁以内的年轻人来说，情况可能不太一样。

这个年龄段的人，身体底子通常还不错，得大病的概率相对较低，但因为工作忙碌、作息不规律或者意外磕碰，导致阑尾炎、胆囊炎、肺炎这类需要住院的小毛病，其实并不少见。这些病治起来花不了几十万，但动辄几千上万的住院费，刚好卡在1万免赔额的边缘，或者刚过线没多少，让人觉得很“亏”。

这时候，0免赔版本的医疗险就显得挺实用了。

它最大的特点就是理赔门槛低。不管住院花了三千还是八千，只要符合合同规定，医保报完剩下的部分，商业险就能接着报。虽然每年保费比带1万免赔的产品贵几百块，但只要发生一次小额住院理赔，省下的钱基本就把保费差额补回来了。

我们水滴保在给用户做咨询时，常发现大家对“免赔额”有个误区，觉得免赔额越低越好，或者越高越省钱。其实这得看你的使用频率和风险偏好。对于年轻人，小额医疗支出的确定性比大病更高，把这部分不确定的医疗费用变成固定的保费支出，心里会更踏实。

当然，也不是说1万免赔的就不好。如果你预算非常紧张，或者觉得自己几年都去不了一次医院，那选1万免赔的确实能把每年的保费压到最低，专心防范那些真正会导致家庭经济崩溃的大风险。

但如果你希望保障更全面，连平时的小病住院也能管一管，0免赔版本确实是更适合年轻人的选择。具体怎么选，还得结合自己的健康状况和预算来定，拿不准的话，可以去水滴保保险攻略里多看看不同产品的对比细节。