买税优险能省税，这话不假。但省多少、值不值买，可不是一句"有优惠"就能概括的——你得先搞清楚自己属于哪一档。
税优健康险每年的税前扣除上限是2400元，折合每月200元。听起来不少对吧？可它只在你原本要交的个税基础上做扣除。月薪1万、扣除五险一金后应纳税所得额约8000元那类人，原本每月个税90元，投保后变成84元——一年下来少交72块。
72块。
我直说了，这点甜头真不算大。但要是你的应纳税所得额更高、适用税率到了10%甚至20%，情况就不一样了：省下的可不止几十块，累积起来还挺可观的。所以核心问题来了——你的个税税率到底在哪个档？
至于养老类的税优产品，这里头有个政策迭代的坑得提醒你。个人养老金制度是目前国家在推的，缴费阶段可以税前扣除，投资收益暂时不收税，等到退休领钱的时候，单独按3%的税率缴税。个人养老金账户每年最多存1.2万元。
而早年试点的税延养老保险，领取时实际税率是7.5%——注意，这个试点在2023年9月就已经停止新单接入了，逐步在往个人养老金制度那边并。所以你现在去市面上找所谓的"税延养老险"，大概率会遇到产品衔接问题，别稀里糊涂买了以为还能享受同等政策。
现在回过头来说说税优险到底适合谁。收入偏低、应纳税所得额本身就不高，或者税率刚好卡在3%那一档的，买税优健康险意义确实有限——本来就没缴多少税，扣来扣去也扣不出多少东西。但年收入高、适用税率在10%以上的朋友，个人养老金那个3%的领取税率可就香了，相当于国家在给你发红包。
说到底，买之前先给自己算笔账：看看税率表，对照一下收入，心里就有数了。想了解更多基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。