昨天听一个做销售的朋友说，他同事突然没了，才35岁。留下刚满周岁的孩子和还在还贷的房子。
这类事情发生的时候，除了人走了，最现实的问题就是——钱够不够。这个“钱够不够”，很大程度上取决于当事人有没有提前做好安排。
定期寿险，核心作用就在这儿。身故或全残了，赔一笔钱给家人，让这个家不至于因为一个人的离开直接崩塌。这是“基本盘”。
但现在市面上有些产品啊，基础责任之外还给了好几档“加餐”。加还是不加，成了让人头疼的事。
说实话，我也见过不少人买了之后才后悔——要么加了完全用不上的责任，要么压根没加真正有用的。结果要么多花了钱，要么关键时刻发现保障不够。
那怎么判断呢？
先看一个最容易被忽略的——猝死额外赔付。我不知道你们怎么样，反正我身边30岁出头的朋友，体检报告一个比一个吓人。加班多、熬夜多、压力大，这种状态持续下去，真不好说。猝死这个事儿吧，说出来挺丧的，但不得不承认它的发生正在年轻化。多数产品把猝死额外赔的年龄卡在65岁前，算是给家庭责任最重的那几十年加了一层兜底。具体怎么赔、赔多少，每家产品条款不一样，买之前一定得看清楚。
然后是交通工具意外。这个要不要，看你的出行情况。我认识一个经常全国飞的创业者，他每年花在航空上的时间比在家都多。对他来说，这类附加责任就不是“锦上添花”，而是“刚需”了。当然，如果平时就上下班开个车，这个责任的意义就小很多。
还有一种挺特别的——家庭关爱金。说白了就是如果夫妻俩在同一场意外里都没了，会额外再赔一笔。听到这儿可能有人会觉得不吉利，但换个角度想，这就是在极端情况下给这个家庭留一条最后的退路。
说了这么多，其实核心就一条：先把自己的风险缺口想清楚，再去挑产品，而不是反过来被产品带着走。基础保障扎实、条款好读懂、健康告知宽松、钱包能承受——这四条比单纯数责任数量管用得多。
想进一步了解定期寿险的配置思路，可以参考水滴保保险攻略里的详细介绍。