刷到过太多子女的吐槽了——给爸妈买保险，要么交的钱比赔的多，要么年龄超了或者健康告知过不去。说白了，很多人是在用给自己买保险的思路套老人，结果踩了一脚坑。
比如一上来就问有什么重疾险。
说实话，50岁往上再想配置重疾险，意义真不大。你去算算保费就知道了，杠杆低得可怜，很可能每年交一万多，累计交的跟保额差不多。这种情况下，重疾险就失去了它原本转移重大经济损失的意义。不如把这个预算省下来，去解决更实际的问题。
什么实际问题？大额医疗费用。说直白点，万一父母生场大病住进医院，那个账单才是真正让人肉疼的。百万医疗险就是干这个的，一年几百块起步。不过得泼盆冷水：这类产品首次投保一般有年龄限制，市面上常见的是60到70周岁，少数放宽到80岁；健康告知也不宽松，身体有些小毛病的老人可能过不了。而且报销的时候，得先扣除免赔额，再对合同责任范围内合理且必需的医疗费用进行报销，不是花了多少就能报多少。所以趁父母还年轻、健康的时候，优先把这个配上。
再说意外险，很多人以为随便买就行。
老人摔一跤可不是小事，骨折、髋关节置换、长期卧床恢复……这些才是老人意外的高频场景。意外险对老年人确实友好，很多产品健康告知宽松甚至不需要，还有些专门的老年意外险支持到80周岁投保。选的时候留意两点：是否不限社保用药（进口钢钉、自费药能不能报差别挺大的），以及意外医疗的额度够不够用。
但别看到“老年意外险”四个字就闭眼入。有些产品悄悄限制了职业类别，或者对某些既往症有特别约定，投保前还是要仔细过一遍条款。
要是预算实在有限，或者因为年龄、健康状况买不了百万医疗和普通重疾险，防癌险是个退而求其次的选择。保费比重疾险便宜，健康告知也宽松些，投保年龄上限更高——部分产品70多岁还能投。
但得清醒一件事：它只保恶性肿瘤。肺癌、胃癌这些癌症确实高发，可心肌梗死、脑梗这类同样高发的重疾，它是不管的。所以防癌险更像是一个缩小版的兜底，而不是全面的保障方案。如果可以的话，还是建议尽量配置覆盖更广的产品。
说到底，给老人买保险的思路得反过来——不是“这个险种好不好”，而是“这个风险我家承担不承担得起”。大额医疗费掏不掏得出来？意外导致长期护理有没有人照顾？把这两个问题想清楚，再去看对应什么产品，预算范围内能做哪些配置。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。