挑重疾险的时候，大家可能都见过那种“60岁前确诊额外赔60%”的条款。听起来挺香，但仔细一想，60岁以后咋办？那时候其实才是重疾的高发期啊。
我寻思了一下，要是有一款产品，专门盯着那几种最容易找上门的重疾，不管多大年纪，只要确诊了就多赔一笔，是不是更实在？
市面上确实有这类设计，比如针对恶性肿瘤—重度、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症还有冠状动脉搭桥术这四种病。这几种病在老年群体里发病率很高，如果条款约定了终身额外赔付50%保额，那就意味着哪怕70岁、80岁确诊，拿到手的钱也比基础保额多出一大截。这种设计其实就是把有限的保费花在了刀刃上，补上了高龄阶段保障可能不足的短板。
除了这种必选的额外赔，还有些责任是可选的。像是恶性肿瘤扩展保险金，如果第一次得了重度恶性肿瘤，后续符合持续治疗或者新发、复发等条件，还能再拿一笔钱，最高能累积到150%保额。心脑血管疾病也是同理，针对那几种高发病种，二次赔付的比例也能达到150%。
所以，如果你手头预算有限，但又想给未来的自己留足底气，或者之前已经买过一份基础重疾险，想再加保一份新定义的来强化特定风险，这种侧重高发重疾终身额外赔的思路就挺值得参考。当然，具体能不能投、怎么配，还得看当时的健康情况。毕竟保险这东西，核保通过了才算数。想了解更多配置思路，可以去水滴保保险攻略看看，那里有不少关于如何根据家庭情况选产品的干货。