买重疾险，绕不开一道选择题：保到70岁，还是保终身？

这道题有意思的地方在于——没有标准答案，但它直接影响你每年要交多少钱。

先说保到70岁。这类方案通常定位为消费型，平安满期不退还保费，所以保费门槛低一些。对刚工作不久的年轻人或者家庭开支压力大、想先用有限预算把保障搭起来的群体，比较友好。核心逻辑是：人生责任最重的阶段（上有老下有小、房贷车贷）大概率集中在60岁之前，保到70岁先把这段高风险期兜住。

保终身呢，显然覆盖时间更长，不用担心保障断档。当然，对应的保费也会高一些。适合预算相对宽裕、希望一步到位解决长期风险的人。

有意思的是，很多人在对比产品时会纠结“哪款额外赔得多”——比如康惠保旗舰版2.0在60岁前重疾额外赔60%基本保额，达尔文5号荣耀版的疾病关爱金也是类似设计。但这里有个容易被忽略的细节：这类额外赔付在不同产品里未必都是必选责任，有的属于可选附加。投保时一定要确认自己选的计划里包不包含这块保障，别以为“默认都有”。

另外，两款产品在轻症保障上都是不分组多次赔付。不过实际理赔中有个隐形规则——多项疾病赔一项的情况确实存在，这倒不是产品坑，而是行业里比较常见的做法。理解这一点，选产品时心理预期会更合理。

说到这儿，可能有人要问：到底有没有一款产品能把这些“坑”都避开？我就直说吧，没有完美的产品，只有相对适合你的方案。关键还是看你的年龄、预算、健康情况和想重点防范的风险是什么。

如果你还在犹豫不知道怎么选，建议先把自己的需求理清楚。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。