最近有朋友问我，信泰的“如意保”医疗险到底怎么样？值不值得入手？

我寻思了一下，这产品确实有点意思，但也有几个硬伤得先说清楚。

先说说它比较吸引人的地方。首先是投保年龄挺宽的，0到65岁都能买，这点对于年纪稍大、想买医疗险的朋友来说，算是个门槛较低的选择。毕竟很多百万医疗险到了60岁就不让买了。

再一个就是它的免赔额设计。一般百万医疗险免赔额都是固定的1万块，但如意保有个“递减”机制：如果每两年没发生过理赔，免赔额就能降1000元，最低能降到5000元。这意味着啥？意味着你理赔的门槛变低了，更容易拿到报销款。这对于身体健康、平时小病小痛不多的人来说，是个不错的激励。

续保方面，它在保证续保期内（具体以条款为准）表现还算稳定，不会因为身体变差或者之前赔过就不让你续了。这点在一年期医疗险里，算是个加分项。

但是，别高兴得太早，这产品的限制也不少。

最让人头疼的是，它不能单独买。你必须得先持有信泰的主险（比如重疾险或寿险），才能附加这个医疗险。这就好比你想买个手机壳，店家非让你先买个手机才行。如果你手里没有信泰的主险，为了买个医疗险还得额外配置主险，那成本可就上去了。

另外，它的增值服务比较基础。像大家很看重的住院垫付、重疾绿通这些实用服务，它要么没有，要么做得不够到位。万一真住进医院，手头紧需要保险公司先垫钱，这时候可能就得自己想办法了。

还有一点，如果你已经买了信泰的“全民e保”或者“全民e保B款”，那就不能再买这个如意保了，二者只能选其一。

所以，这产品适合谁呢？我觉得主要是两类人：一是手里已经有信泰主险，想补充医疗保障的；二是年纪偏大（比如60-65岁），在其他地方买不到合适医疗险，且能接受其投保限制的。

如果你还在纠结怎么选医疗险，或者想了解不同产品的搭配逻辑，可以去水滴保保险攻略看看，里面有一些关于医疗险配置的干货，希望能帮你理清思路。