给爸妈买保险这件事，踩坑的概率比你想象中高得多。

不是产品不好，是60岁往上的年纪，身体多多少少有点小毛病，一投保就被卡在“健康告知”这一关。年龄超了、健康过不了、产品条款看不明白……很多人最后稀里糊涂买了个不合适的，退也不是、留着又觉得亏。

其实核心问题就两个：年龄门槛和健康核保。搞清楚这两点，选择逻辑就清晰多了。

意外险优先考虑。它的健康告知相对宽松，意外本身跟既往症关系不大。但别以为没有限制——部分产品对投保年龄有上限，高龄老人能选的产品会变少，而且要留意免赔额和报销比例，看清是否限制社保目录。

医疗险保障范围广，不过这里有个现实问题：百万医疗险的健康告知通常比较严格，如果父母有慢性病或者住过院，不一定过得了核保。选的时候重点看是否包含住院垫付功能、报销范围包不包含社保外用药，以及有没有指定医院限制。身体状况不符合医疗险要求的话，可以往下看。

防癌险针对恶性肿瘤，健康告知一般比医疗险宽松。比如有些产品允许高血压、糖尿病患者投保，对患慢性病的老人比较友好。但要注意，它的保障范围比重疾险窄，只保癌症这一类，不是所有重疾都能覆盖。

惠民保这类普惠型商业补充医疗险，门槛最低——不限年龄、不追既往症，投保灵活。不过有个前提：通常要求投保人已参加当地基本医保。如果父母有当地医保，可以重点关注一下。保障内容各地产品会有差异，具体以当地条款为准。

没有哪个产品是“万金油”，关键是匹配父母的健康状况和经济预算。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。