很多人买消费型重疾险图的是杠杆高，保费相对便宜，能把钱花在刀刃上——也就是重疾保障本身。但这也带来一个常见的疑问：如果一辈子平平安安，最后自然老去了，这钱是不是就“白交”了？
其实也不全是。虽然这类产品通常不含身故赔付责任（也就是说，人走了保险公司不会直接赔一笔保额给家属），但保单里往往还藏着一笔钱，叫“现金价值”。
这笔钱归谁？按《保险法》的规定，现金价值是属于投保人的财产权益。哪怕被保人不在了，只要合同还没到期，或者合同里有累积的现金价值，投保人（或者其继承人）是有权申请退回这部分钱的。
怎么处理呢？说白了就是走个“退保”或者“领取现金价值”的流程。
如果投保人和被保人是同一个人，那情况稍微麻烦点。因为当事人已经身故，没法亲自签字办理，这时候就需要由法定继承人出面。通常需要准备被保人的死亡证明、继承人与被保人的关系证明、以及所有继承人的身份证明等材料，去保险公司办理投保人变更或者直接申请领取。
要是投保人和被保人不是同一个人，比如爸爸给儿子买的，儿子不幸身故，那爸爸作为投保人，直接拿着儿子的死亡证明和自己的证件去申请就行，流程会顺畅很多。
不过得提醒一句，消费型重疾险的现金价值增长通常比较慢，尤其是前期，可能远低于你交的总保费。如果是定期消费型重疾险，到期后现金价值可能就归零了；如果是终身的，后期会慢慢涨起来，有些甚至能超过已交保费。具体能退多少，还得翻翻手里的保险合同，看看那个“现金价值表”对应年份的数字是多少。
所以，买这种保险前心里要有数：它主要是为了防范大病风险，而不是为了存钱或留给后人一大笔遗产。如果想兼顾身故保障，要么附加身故责任（保费会贵不少），要么就单独配一份定期寿险，这样搭配下来，性价比和保障全面性可能会更平衡一些。想了解怎么搭配更合适，可以看看水滴保保险攻略里的相关内容，或者直接在水滴保官网首页筛选适合的产品。