养孩子这件事，说到底是一场持久战。

5岁的娃，正是满地乱跑、见什么都想摸的年纪。磕磕碰碰在所难免，稍微大一点的意外也时有发生。朋友圈里刷到的那些意外事故，有多少主角是这么大的孩子，我都不敢细想。再加上这个阶段抵抗力还没完全建立起来，稍微气温变化就容易感冒发烧，肺炎、支气管炎跑医院也是常有的事。

所以你说有没有必要给孩子准备保险？我的看法是，有必要，但得先搞清楚顺序。

少儿医保一定要先上。这是国家给孩子的基本医疗保障，每年费用不高，看病能报销一部分，属于打底的设计。不管后面商业险怎么配，这层兜底的都得先铺上。

商业险这块，可以重点关注两类：一是意外险，小朋友活泼好动，意外医疗的实用性很高；二是医疗险，医保报销完剩下的费用能再补一部分。重疾险看预算情况，预算宽裕可以提前规划。

有一点需要特别留意：根据监管规定，不满10周岁的孩子，身故保额累计不能超过20万元。这个上限是硬性要求，正规平台都会严格执行，所以不用纠结选多高，够用就行。

想了解更多给孩子投保的基础思路，可以参考水滴保保险攻略。