很多人在挑重疾险的时候，最纠结的往往就是两个点：保到什么时候？要不要带身故赔付？

其实这俩问题没有标准答案，得看你的钱包厚度和心里对风险的预期。

先说保障期限。定期重疾险通常保到60岁、70岁或者80岁，这段时间正好是咱们作为家庭经济支柱压力最大的阶段。因为只保一段时期，保费相对便宜，能用较低的预算撬动较高的保额。要是预算实在紧张，先把这段关键时期的保障做足，是个很务实的选择。

终身重疾险则是一辈子的事，不管活到多大，只要符合合同约定的重疾条件，就能拿到一笔钱。它的优势在于不用担心年纪大了买不了保险，也不用担心保障到期后身体变差没法续保。当然，价格肯定比定期的贵不少。

我寻思了一下，如果你手头宽裕，想要一份长久的安心，终身版确实更省心；但如果想把每一分钱都花在刀刃上，或者打算用省下的保费去配置其他保障，定期版也完全够用。毕竟，有些产品虽然下架了纯定期版本，但市场上依然能找到保至特定年龄的选项。

再聊聊身故责任。加了身故责任的重疾险，意味着如果没得重疾先走了，家人也能拿到一笔赔偿。听起来挺完美，对吧？但这会让保费涨上一大截。

这里有个细节要注意：大多数含身故责任的重疾险，重疾赔付和身故赔付只能二选一。赔了重疾，合同就结束了，以后身故就不赔了；反之亦然。所以它并不是“双重赔付”。

如果预算有限，我个人的建议是：可以考虑买不带身故责任的消费型重疾险，然后单独配一份定期寿险。这样组合下来，总保费可能更低，而且如果在保障期内既没得重疾也没身故，定期寿险到期就结束，不占用太多长期资金；万一出事，两边都能起到兜底作用。

最后提一嘴搭配的问题。光有重疾险够吗？其实不够。重疾险给的钱是用来弥补生病期间的收入损失、康复费用的，而看病住院花的真金白银，还得靠百万医疗险来报销。两者一个管“治病花钱”，一个管“不上班没钱花”，搭在一起才比较稳妥。具体怎么配，可以去水滴保保险攻略里多看看不同人的配置思路，结合自己的实际情况来定。