很多人买完养老年金后会有个误区，觉得这钱既然是我（投保人）交的，那我想什么时候取就什么时候取，或者至少能像存银行那样把本金拿出来。

其实真不是这么回事。

在养老年金合同里，交钱的人叫“投保人”，领钱的人叫“被保险人”。这两个角色虽然经常是同一个人，但在法律权益上分得很清。你交的保费进入保险公司后，就变成了保单的“现金价值”和未来的“年金责任”。

如果你指的“取出保费”是想在不影响合同效力的情况下，把交进去的钱原封不动拿回来，那基本上行不通。养老年金的设计初衷就是“专款专用”，为了防范我们老了以后没钱花，所以它强制把钱留在池子里，等到约定的年纪（比如55岁、60岁）才开始以年金的形式发给你。

那如果投保人真的急着用钱，有没有办法？

有，但代价不小。你可以选择“退保”。退保时，保险公司退给你的不是已交保费，而是保单当时的“现金价值”。在投保的前几年，现金价值通常低于已交保费，这时候退保就是亏本的。除非你持有时间很长，现金价值已经涨上去了，退保才可能拿回接近或超过本金的钱，但这样一来，养老保障也就彻底没了。

还有一种方式是“保单贷款”，一般能贷出现金价值的80%左右，但这笔钱是要还利息的，而且只是临时周转，并不是把保费取出来。

所以，买养老年金前得想清楚：这笔钱是准备留给几十年后的自己的，中途尽量别动。如果担心中间急用钱，可以搭配一些灵活性更高的增额寿或者短期理财，别把所有鸡蛋都放在养老这一个篮子里。想了解更详细的配置思路，可以看看水滴保保险攻略里的相关内容。