很多人买增额终身寿险，除了看中长期的保额增长，其实也盯着它手里那点“灵活劲儿”——也就是减保和保单贷款这两个权益。
先说减保。这玩意儿说白了就是部分退保，把你保单里的一部分现金价值取出来用。但保险公司也不是做慈善的，不会让你想取多少取多少。通常合同里会写，得等合同生效满个几年（比如5年）才能开始操作。而且每年能减的保额或者对应的现金价值是有上限的，常见的说法是不超过基本保额的20%。这个20%怎么算，不同产品可能有细微差别，有的按投保时的基本保额算，有的按当时的来，这点得翻条款确认。减保本身一般不收手续费，但取出来的钱是现金价值，不是你已经交的保费，所以在前期现金价值还没涨起来的时候减保，可能会有点亏。
再聊聊保单贷款。要是你只是临时手头紧，不想把保单搞没了，那就可以考虑贷款。这相当于你把保单的现金价值抵押给保险公司，借出一笔钱来周转。能借多少呢？监管有规定，一般最高不超过保单当时现金价值的80%。这笔钱得还，还得付利息，利息多少看合同约定。好处是保单的保障还在，只要你按时还本付息，不影响后续的保额增长和身故赔付。
至于原文提到的那个3%递增，那是这类产品的基本保额增长方式，意味着随着时间推移，你的保障额度和背后的现金价值池子都在变大。但这只是合同约定的一个数字游戏，真正到你手里能拿出来多少，还得看当时的现金价值表。
最后提醒一句，这些权益听着美好，但能不能办、怎么办、能拿多少钱，全看你手里那份保险合同是怎么写的。不同公司的产品，细节差异可能挺大。想了解自己保单的具体情况，可以登录水滴保官网首页查看相关服务说明，或者直接翻开你的电子保单瞅瞅条款。