到了50岁这个年纪，再琢磨养老保障的事儿，其实一点都不晚，但也确实得有点紧迫感了。
咱们先说最基础的，医保。不管你是职工医保还是居民医保（以前叫新农合），这玩意儿是国家给的福利，性价比没得说。它是所有商业保险的底座，千万别因为觉得自己年纪大了或者有其他想法就把这层保障给漏了。要是还没交，赶紧去社区或者社保局问问怎么续上。
有了医保打底，接下来看什么？我觉得两个方向比较实在：一个是防“摔”，一个是防“病”。
先说防“摔”，也就是意外险。人上了岁数，腿脚没那么利索，洗澡滑一下、下楼踩空一下，都可能导致骨折。去医院打个石膏、住几天院，虽然医保能报一部分，但自费的部分也不少。这时候一份包含意外医疗责任的意外险就很有用。选的时候，别光看身故赔多少，重点看看意外医疗的额度够不够，报销范围是不是不限社保。有些产品对健康要求很宽松，甚至没有健康告知，就算之前住过院、动过手术也能买，这对中老年人特别友好。
再说防“病”，这里主要指高额的医疗费用。50岁以后，身体机能下降，患大病的概率确实在增加。一旦生场大病，进医院动辄十几万、几十万的开销，普通家庭很难一下子拿出来。这时候，百万医疗险（也叫高额医疗险）就能派上用场。它主要是报销住院产生的大额医疗费，扣除免赔额后，基本能覆盖大部分支出。
不过，买百万医疗险有个门槛得注意：年龄和健康。市面上很多百万医疗险的首次投保年龄上限是60岁，也就是说，如果你现在50岁，还有10年的窗口期；但如果拖到65岁再想买，选择面就非常窄了。而且，保费是随着年龄增长而上涨的。50岁左右买，一年可能在一千多块，越往后越贵。另外，健康告知也是个坎，如果有高血压、糖尿病等慢性病，可能无法通过常规产品的核保，这时候可以看看那些专门针对中老年或者有特定疾病人群设计的产品，虽然保障责任可能有所调整，但总比裸奔强。
总之，50岁的保障配置，思路要清晰：医保必须有，意外险防磕碰，百万医疗险防大病。具体选哪款产品，还得结合自己的身体状况和预算来定。如果想了解更多具体的挑选技巧，可以去水滴保保险攻略看看，那里有不少实用的干货。