一个扎心的问题：如果家里谁突然得了大病或者出了意外，最先撑不住的是谁？

很多人第一反应是孩子——手心肉，谁不心疼。但冷静想想，孩子生病了，大人还能想办法去赚医药费；要是赚钱的那个人倒下了呢？一家老小的生活费、房贷、孩子的学费、老人的医药费，全没了着落。这才是最要命的。

所以保险配置有个基本原则：先保赚钱的那个。

具体怎么配？拿一家三口举例。三十岁出头的小王是家里顶梁柱，上有老下有小还有房贷要还。这种情况下，重疾险、医疗险、意外险、定期寿险这四样最好配齐。重疾险确诊合同约定的重大疾病就能一次性拿到一笔钱，用来治病也好、补偿无法工作期间的收入损失也好；医疗险负责报销住院治疗的费用；意外险应对突发事故；定期寿险则是万一人不在了，能给家人留一笔钱维持生活。这几个险种互相配合，把最坏的情况兜住。

孩子呢，重点放在健康保障上。重疾险、医疗险、意外险三件套就够用了。小孩子免疫力差，又爱到处跑磕磕碰碰的，这几样能cover住成长过程中最常见的风险。

到了老人那边，情况就不太一样了。五六十岁再去投保，保险公司会问一堆健康问题，很多产品健康告知比较严格，未必能顺利买上。这时候防癌险和防癌医疗险就成了现实的选择——健康告知相对宽松，专门针对癌症风险提供保障。虽然保障范围比重疾险窄，但至少能让老人在面对高发癌症时有个底气。

说白了，家庭保险不是一股脑往购物车里加，而是得有个优先级。经济支柱先保、孩子重点保、老人尽量保。这个顺序搞反了，万一出事可能就傻眼了。

如果想了解具体的险种功能和配置思路，可以参考水滴保保险攻略。