打开手机银行，发现买的理财居然亏了——这种事儿现在越来越多人都碰到了。资管新规过渡期在2021年底结束，2022年起理财产品全面进入净值化阶段。简单说，就是以后没有“稳赚不赔”这回事了，净值跟着市场走，跌一跌太正常。

那钱还能放哪儿？先问自己一个问题：你能承受多大的波动？

如果一丁点亏损都接受不了，眼里揉不得沙子那种，银行存款和国债可以重点看看。国债有国家信用背书，安全性极高；银行存款受存款保险条例保护，50万元以内的本息是有保障的。当然，这两类产品收益相对保守，胜在稳当。

如果手头有一笔闲钱，三五年内用不上，但又想找个地方“锁住”长期收益，年金险和增额终身寿险可以研究一下。怎么说呢，这类产品能提供长期确定性，持有时间越长，现金价值积累越可观。但丑话说前头——缴费期普遍较长，早期退保现金价值可能还赶不上已交保费，流动性没那么灵活。监管也明确提示过，增额终身寿险的保额增长率不等于投资收益率，别简单粗暴地当保证收益来理解。

风险偏好稍高一点，愿意拿一点波动换潜在更高收益的，货币基金、债券基金或者固收+产品可以关注。这类产品相对存款和国债来说，净值会有起伏，不是刚性兑付的。

说到底，不同产品适配不同需求和风险承受能力。建议用闲置资金做配置，别把短期内可能用到的钱投进去。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。