没单位给交社保，心里确实有点没底。很多人会纠结：我自己去交职工养老保险，到底划不划算？
其实，没有工作单位的朋友，完全可以以“灵活就业人员”的身份去参加职工养老保险。这和在公司上班交的其实是同一个险种，只是掏钱的方式不太一样。
在公司时，大头是公司出，小头是自己出。现在全得自己扛，压力自然不小。目前的普遍规则是，缴费比例大概在20%左右。这20%的钱进去后，并不是全归你个人所有，而是被分成了两半：其中8%会进入你的个人账户，这部分钱连本带息都是你的，退休后按月发给你；剩下的12%左右则进入国家统筹账户，用来给现在已经退休的老人发养老金，相当于一种社会互助。
至于每个月交多少，你是有选择权的。各地都会设定一个缴费基数的上下限，通常是根据上年度社会平均工资来定的。你可以在这个区间里，根据自己的钱包厚度选一个档次。想以后多领点，现在就得多交点；手头紧，就选个低档次的保底。
这里有个很现实的问题得说清楚：职工养老保险不像存银行，想取就取。一旦交了，在达到法定退休年龄之前，原则上是不能退保把钱拿出来的。万一，我是说万一，在退休前不幸身故，家属能继承的也只有你个人账户里那8%的部分，进了统筹账户的那部分就相当于贡献给社会了。当然，现在政策也在完善，部分地区会有丧葬补助金和抚恤金，但整体来说，这笔钱的流动性是很差的。
所以，如果你打算自己交职工养老，得先掂量一下长期的缴费能力。如果觉得压力大，也可以看看居民养老保险，那个是按年交，费用低很多，但相应的，以后领的钱也会少不少。具体怎么选，还得看你对未来生活的预期和当下的经济实力。想了解更详细的参保流程，可以去水滴保保险攻略看看相关的科普内容。