做过胰腺移植手术的朋友，在考虑买保险时心里肯定会有点打鼓。毕竟这属于重大器官移植，在保险公司的眼里，风险等级确实不低。
但这并不意味着就被彻底关在门外了。只是说，能选的产品范围会变窄，核保的结论也会更谨慎。
咱们先说说最难啃的骨头：重疾险和百万医疗险。这两类对健康要求最严。胰腺移植术后，身体需要长期服用抗排异药物，还要定期复查，这些在核保员看来都是持续的风险因素。所以，大概率会遇到两种情况：要么是直接拒保，毕竟保险公司也要控制赔付风险；要么就是“除外承保”，也就是说，以后如果是因为胰腺或者其并发症导致的疾病，保险公司是不赔的，但其他部位的疾病还在保障范围内。
当然，也不是完全没戏。如果术后恢复得特别好，各项指标稳定，没有严重的并发症，极少数情况下可能会有加费承保的机会，但这真的要看具体的保险公司政策和当时的核保尺度。
那这时候该怎么办呢？把目光放宽一点。
意外险通常是不需要健康告知的（或者告知非常宽松），只要符合职业类别要求，一般都能买。它保的是突发的、外来的意外事故，跟身体健康状况关系不大。
另外，像年金险、增额终身寿这类储蓄型保险，主要看重的是保费支付能力和寿命预期，对健康的容忍度相对高一些。虽然可能也会有询问，但相比重疾险，通过的几率要大得多。
还有一点特别重要：投保的时候，一定要如实告知。千万别想着隐瞒手术史。胰腺移植这么大的手术，病历记录清清楚楚，一旦将来理赔时被查出来未如实告知，不仅赔不到钱，连保费都可能退不回来，那就太亏了。
建议在投保前，多准备一些资料，比如出院小结、最近的复查报告、用药清单等。如果不确定能不能过，可以先走一下“预核保”或者找专业的保险顾问帮忙看看，这样能避免因为盲目投保留下拒保记录，影响以后买其他保险。
其实，水滴保保险服务里也有相关的咨询通道，可以帮你梳理一下目前的健康状况适合哪些产品，少走点弯路。