很多人刚接触重疾险时，看到各种名词就头大：保到70岁还是保终身？赔一次还是赔多次？还要不要分组？
其实把这些概念拆开看，就没那么复杂了。
先说保障期限。定期重疾险就是保一段时间，比如保到60岁、70岁或者80岁。这种产品的好处是保费相对便宜，能用较低的预算撬动较高的保额。但如果过了保障期还没发生重疾，合同就结束了，之后再想投保可能会因为年龄或健康原因变得困难。
终身重疾险则是保一辈子。只要人还在，保障就在（当然得按时交保费）。它不用担心到期后续保的问题，但代价是保费通常比定期的贵不少。如果预算有限，有些人会选择“定期+终身”搭配，或者先买高保额的定期过渡一下。
再看赔付次数。单次赔付的重疾险，赔完一次合同就终止了。考虑到得过重疾的人很难再买到新保险，单次赔付其实也解决了一大部分风险。多次赔付的产品，在第一次理赔后合同依然有效，以后如果再得其他重疾，还能接着赔。这对于担心复发或二次患病的人来说，确实更安心，但保费自然也会水涨船高。
如果是选多次赔付，还得留意“分组”和“不分组”。分组的重疾险把上百种疾病分成几组，同一组里的病只能赔一次。比如恶性肿瘤在一组，赔了癌症后，这组其他的病就不赔了，但其他组的病还能赔。不分组的则没有这个限制，只要间隔期过了，不同种类的重疾都能赔。从理赔概率上看，不分组确实比分组更有优势，当然价格也更贵。
另外，有的重疾险带身故责任，没得重疾但人走了也能赔；有的则是纯重疾保障，没出险保费就消费掉了。这主要看你是想要“储蓄型”还是“消费型”。
我寻思了一下，其实没有绝对完美的方案。预算充足且追求全面保障，可以考虑终身、不分组多次赔付；如果手头紧，先把保额做足，选个定期单次赔付也挺好。毕竟，买保险就是买保额，真出事的时候，拿到手的钱够不够用才是硬道理。
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