胰腺癌手术，听起来就让人心里一紧——华西医院、胰头包块、7次住院，这几个词凑在一起，钱袋子已经开始隐隐作痛了。
但今天不聊具体的数字，而是想说说：当风险真的砸下来，不同类型的保险各自在扮演什么角色。
先说医保。医保就像雨天里一把基本款雨伞，能挡住一部分雨，但挡不住全部。它有起付线、有封顶线、有报销比例，还有医保目录内外的差别。到了三甲医院，自费药和进口器材一多，实际报销下来，往往比政策比例显示的要低不少。所以医保是地基，地基得打牢，但光靠地基，房子还是会漏雨。
这时候重疾险就登场了。确诊合同约定的重大疾病（比如恶性肿瘤），保险公司直接给付一笔保险金——这笔钱干什么用，不受限制。可以是自费药，可以是康复费用，也可以用来填补收入中断的空档。毕竟生了大病，单位还能不能照常发工资，这就不好说了。重疾险解决的是“钱从哪儿来、怎么花”的问题，而不是“你花了多少、我报多少”的问题。给付多少，取决于投保时选了多高的保额。
医疗险则是另一个逻辑。它报销的是你看病实际花掉的费用——当然，得是合同责任范围内、合理且必需的医疗费用，扣除免赔额之后，按约定的报销比例来报。医保报完剩下的，医疗险接着报；医保报不了的自费部分，符合条款的话也能报销。这就好比雨伞的升级款，把医保没能遮住的地方再补上。
把这三者拼在一起，逻辑就很清楚了：医保打底、重疾险补收入、医疗险填自费。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。
不过话说回来，每个人情况不同——年龄、健康状态、已有的保障、预算——配置方案没有标准答案。案例里的数字仅作示意，具体赔付以实际合同和就医情况为准。