最近有不少朋友在问，像众安这种“众民保”系列的百万医疗险，到底适不适合自己买？尤其是那些年纪稍大、或者身体有点小毛病的朋友。
这款产品最大的特点确实是门槛低。不用填复杂的健康告知，职业也不受限制，从刚出生满30天的宝宝到105岁的老人都能尝试投保。这在市面上确实不多见，毕竟大多数百万医疗险对年龄和健康状况卡得挺死。
但咱们得把话说明白，“免健康告知”不等于“什么都赔”。它明确排除了五类重大既往症，比如投保前已经确诊的恶性肿瘤、重度肝硬化等。如果是因为这些病导致的医疗费用，保险公司是不管的。不过，除了这五类，其他的一般既往症（比如高血压、糖尿病等）通常是可以承保并理赔的，这一点对于带病投保的人群来说，算是一个比较友好的兜底。
在保障内容上，它分了两个版本。不管是哪个版本，住院医疗和特殊门诊的保额都有300万，免赔额通常是1万。区别主要在于报销比例：一个版本经医保结算后能报100%，另一个则是80%。如果你平时看病都用医保，那报销比例会高很多；要是没用医保，比例就会打折扣。
另外，大家比较关心的癌症特药和质子重离子治疗，它也涵盖了。特药保额也是300万，而且0免赔，这对于需要长期服用靶向药的患者来说，能减轻不少负担。质子重离子治疗同样0免赔，报销比例根据版本不同在80%-100%之间。
我寻思了一下，这种产品其实很适合两类人：一是因为年龄或健康状况买不了普通百万医疗险的；二是预算有限，想要一个基础大病保障的。但它毕竟是1年期的短期险，续保稳定性不如那些保证续保20年的产品。所以，如果你身体条件允许，能买到长期医疗险，可能更稳妥；如果实在没得选，众民保这类产品作为一个过渡或者补充，也是个不错的选择。
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